長期延滞中で、銀行や大手消費者金融はもちろん、中小消費者金融の審査にも通らない。職場に知られずに借りたいので、在籍確認がない「神金融」を探している。
このページでは、「長期延滞中でも借りられるのか」「在籍確認なしの神金融はあるのか」に先に答えを出し、延滞を抱えた人が借りる前にやるべきことを順番に説明します。
在籍確認なしで借りれる神金融はどこ？
在籍確認とはサラリーマンやアルバイト、パートなど就業していて、毎月安定した収入を得られて返済することが可能かどうか、審査するための職場への確認です。
在籍確認をされるとお金に困っている、借金をしようとしていることが職場や周囲の人にバレてしまうのではないかと心配に思う人も多いですよね。さて、在籍確認なしでも借りれるような、神金融は存在するのかどうか？
残念ながら、在籍確認なしで借りれる神金融は存在しません。
どこで借りるとしても、在籍確認は必ずあります。しかし、在籍確認をしたからといって周囲の人に借金のことがバレることはないです。むしろ「在籍確認＝審査に通る可能性がある」と前向きに捉えて良いといえます。
借り入れの審査基準と在籍確認の秘密
ネット上には「ブラックでも借りれた」「長期延滞中でも借りれた」という書き込みがありますが、個々の状況（延滞をすでに解消していた、など）が書かれていないことが多く、そのまま当てはめることはできません。
それらの神金融でも審査基準は公開されていませんが、一般的には独自の審査をおこなっています。もちろん、在籍確認も含まれます。ヤミ金やソフト闇金ではないかぎり、返済能力があるかどうか必ず在籍確認をおこないます。
借金がバレるのではないか心配になるかもしれませんが、在籍確認は匿名でおこなわれますし、金融機関名を出すこともないので周囲のひとに借金のことがバレる心配はありません。むしろ、在籍確認がおこなわれる段階までいけば、審査を優位に進めることができます。
「在籍確認が取れた＝収入がある」と判断されるので、収入があり返済可能となればブラックリストであろうとお金を借りれる可能性があります。
在籍確認なしでも可能な金融融資の実態
在籍確認なしで即日融資が可能とされる金融機関は、ヤミ金か、ソフト闇金です。
ヤミ金やソフト闇金は、貸金業法や利息制限法などの法律を守らず、異常に高い利息で貸し付けたり、SNSのダイレクトメール上で直接貸付の話をしてきたりします。10日で利息30％や50％といった尋常ではない利息が発生します。
審査なしで即日10万円、LINEで簡単に借りられるなど、とにかくお金に困っている人からしたら喉から手が出るくらい誘惑されるようなフレーズを使ってきます。
ただし、ヤミ金やソフト闇金でお金を借りてしまうと人生詰みます。法律をしっかりと守っている貸金業者であれば在籍確認は必ずあるので、金融庁の登録業者検索を利用して、騙されないように気をつけましょう。
枠内融資であれば一般的な消費者金融でも在籍確認なし
枠内融資といって、いま現在借り入れをしている消費者金融の利用限度額内で融資をおこなう方法があります。
代表的な例はカードローン。カードローン利用限度額が10万円残っていた場合に、その10万円を枠内融資としてATMからいつでも借りることができます。
カードローンがない消費者金融であれば、その都度審査をおこなうことになりますが、業者内で定められれている枠内であれば在籍確認なしで追加融資を申請してお金を借りることができます。
どうしても今すぐお金が必要だけど在籍確認をされたくないという人は、融資枠がどの程度残っているかを確認して、枠内融資が可能であれば申し込むようにしましょう。
長期延滞がある人が神金融に申し込む前に知っておくこと
神金融（中小消費者金融）の審査で見られるのは「今の返済能力」
独自審査で融資をおこなう中小消費者金融(いわゆる街金)を神金融と呼びます。
過去の借金で長期延滞してブラックリストに載っている、債務整理をしてブラックリストに載っているなど、信用情報機関のブラックリストに載っている人でも、現在の返済能力が重要視されて審査に通る可能性があります。
ただし、現在進行形で返済を長期延滞している人は審査に通ることがありません。収入があっても返済能力がないと判断されるからです。長期延滞していても借りれたといった口コミも5chやYahoo!知恵袋で見られますが、それは長期延滞していたけど現在は返済を終えているという人です。
申し込み手順と注意点
大手消費者金融や中小消費者金融にかぎらず、必ず審査される項目として代表的なのは、勤務先、雇用形態、年収、他社の借入数、希望する借入額です。
貸金業者のホームページから申し込みへ進み、申し込み記入欄に正しい情報を書き、埋められる項目をすべてしっかりと埋めることで、審査に通る可能性が高くなります。在籍確認までされる段階にくれば、そのほかの審査項目はクリアしている可能性があります。
どうしてもお金が欲しいからといって、アルバイトなのに正社員と申告したり、年収を水増ししたり、虚偽の申し込みをすると絶対に審査に落ちます。虚偽の申し込みはしないように注意しましょう。
長期延滞中の人の返済計画の立て方と神金融を利用するときのポイント
神金融を利用するときの返済計画の立て方は、大手消費者金融やその他の中小消費者金融での借り入れと同じように、自分の現在の収入や生活費を考慮に入れて計画を立てることが大切です。
また、1度に複数の消費者金融に申し込みをすると審査に落ちる可能性が高くなります。手当たり次第に申し込むのではなく、厳選した神金融1社に申し込み、時間を空けて別の消費者金融に申し込むようにしてください。
長期延滞中の人がお金を借りるためにやるべきこと
延滞・滞納している借金を完済する
長期延滞していても完済すればブラックリストに載っているだけなので審査に通る可能性がありますが、今も滞納している人は残念ながら返済を再開できるようにならないと、神金融であっても申し込むだけムダになります。
すべての借金を完済するのはむずかしくても、現在延滞しているぶんの借金を完済するようにしましょう。
例えば4社の借り入れがあって、そのうち2社の借金を滞納しているのであれば、その2社の借金を完済するようにします。長期延滞していた借金があったとしても、しっかりと返済することで返済能力があると判断されて借りられる可能性がグッと上がります。
延滞を解消してから中小消費者金融に申し込む
アコムやアイフルといった大手消費者金融は、返済の延滞を解消したとしても滞納ブラックの状態になっていると審査落ちします。
借金の返済を61日以上の滞納をしていた人は、完済してから5年間は強制的にブラックリスト入りしているので、大手消費者金融の審査には絶対に通りません。ブラックリストの人がお金を借りるには、中小消費者金融しかありません。
中小消費者金融は、独自審査をおこなっているのでブラックリストに載っていても、現在の返済能力が評価されれば審査に通る可能性があります。長期延滞中の借金を完済して次に申し込むとしたら、神金融と呼ばれる中小消費者金融に申し込むようにしましょう。
延滞を解消した人向け：全国対応の中小消費者金融「セントラル」
| 金融名 | セントラル |
|---|---|
| 所在地 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 電話番号 | 0570-038-038 |
| 商品名 | 振込キャッシング(ネット 申し込み) |
| 融資条件 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人 |
| 融資額 | 1万円～300万円まで |
| 実質年率 | 4.80%～18.00% （30万円超は4.80%～15.00%） |
| 返済期間 | 最終借入日から最長3年0か月(1回〜32回) ※30万円以下の場合 |
| 受付時間 | 24時間 |
| 利用場所 | 全国対応 |
| 審査時間 | 即日 |
| 登録番号 | 四国財務局長(10)第00083号 日本貸金業協会会員 第001473号 |
延滞を解消したあとに申し込める全国対応の中小消費者金融のひとつが「セントラル」（愛媛県松山市、2026年9月13日に金融庁の登録を確認）です。
滞納している借金の返済を済ませる必要があることと、在籍確認は必ずありますが、現在の属性が良ければブラックリストでも借りれる可能性があります。また、初めて利用する場合には、30日間も無利息で借りることができます。
ただし、今も延滞している借金がある場合は、セントラルを含めてどの正規業者でも審査に通るのは難しいです。延滞の解消が難しいときは、新しく借りる前に、返済額を減らす債務整理の相談を検討してください。
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