「街金（まちきん）」は、地域に店舗を持つ中小の消費者金融を指す俗称です。法律上の区分ではなく、大手消費者金融と同じ「貸金業者」として、国（財務局）か都道府県に登録して営業しています。
このページでは、街金と大手・ヤミ金の違い、「やばい」と言われる理由、登録番号での見分け方を、貸金業法の条文と金融庁・日本貸金業協会の資料をもとに説明します。
街金とは？
貸金業を営むには登録が必要で、登録のない者は貸金業を営めません（貸金業法第11条）。営業所が1つの都道府県だけにある業者は都道府県知事、2つ以上の都道府県にある業者は内閣総理大臣（実務は各地の財務局）の登録を受け、登録は3年ごとに更新します（同法第3条）。貸金業法（e-Gov法令検索）
登録番号の「東京都知事(2)第31889号」のような表記は、どこの登録か、括弧内が更新の回数を表します。回数が多いほど、長く登録を続けている業者です。
また登録にあたっては、純資産5,000万円以上であることや、資格を持つ貸金業務取扱主任者を営業所ごとに置くことが求められています（日本貸金業協会「貸金業法の概要」）。
アコムは街金ですか？
アコム株式会社は、関東財務局長(15)第00022号として登録された貸金業者です（金融庁の検索で確認）。法律上は街金と同じ貸金業者ですが、「街金」は一般に、全国に広く店舗を持つ大手ではなく、中小の業者を指して使われます。
大手消費者金融と同じ点・違う点
| 項目 | 街金（中小） | 大手 |
|---|---|---|
| 適用される法律 | 貸金業法・利息制限法・出資法（同じ） | 同左 |
| 上限金利 | 借入額に応じて年15%～20%（同じ） | 同左 |
| 総量規制 | 借入残高は原則年収の3分の1まで（同じ） | 同左 |
| 信用情報の確認 | 個人への貸付では指定信用情報機関の情報を使う義務（同じ） | 同左 |
| 取立ての規制 | 貸金業法第21条で制限（同じ） | 同左 |
| 規模・店舗 | 地域に数店舗の業者が多い。対象地域を限る業者もある | 全国に展開 |
| 申込方法 | Webのほか、来店・電話・郵送が中心の業者もある | Web完結が中心 |
| 審査の基準 | 各社が独自に決めていて非公開 | 同左 |
つまり、街金だから法律の規制が緩いということはありません。違いは主に会社の規模と、申し込み・審査の進め方です。
街金は自社審査？信用情報は見られる？
街金に限らず、貸金業者は貸付の前に、収入・借入の状況・返済計画など返済能力を調べなければなりません（貸金業法第13条第1項）。個人に貸す場合は、その調査に指定信用情報機関（CIC・JICCなど）の信用情報を使うことが義務づけられています（同条第2項）。
そのため、「自社審査だから信用情報を見ない」「審査なしで貸す」という正規の街金はありません。「自社審査」は、保証会社ではなく自社の基準で判断するという意味で使われている言葉です。
街金が「やばい」と言われる理由
- ヤミ金と混同されやすい：「街金」「金融」を名乗る登録のない業者や、有名な業者の社名・登録番号をまねる偽業者がいます
- 金利が上限に近いことが多い：たとえばエイワは10万円未満で年19.9436%、ライオンズリースは年15.0%～20.0%です（各社公式サイト、2026年9月14日確認）。上限の範囲内で合法ですが、大手の最低金利よりは高くなります
- 情報が少ない：知名度が低く、口コミ以外の情報を探しにくい
- 来店や郵送が必要な業者がある：対面での審査を方針にしている業者もあり、融資まで時間がかかることがあります
一方で、登録業者の取立ては法律で制限されています。貸金業法第21条は、たとえば次の行為を禁じています。
- 正当な理由なく、午後9時から午前8時の間に電話をかけたり、自宅を訪問したりすること（同法施行規則第19条）
- 正当な理由なく、勤務先など自宅以外の場所に電話をかけたり、訪問したりすること
- 借入の事実などを、貼り紙などで本人以外に知らせること
- ほかから借りて返すよう求めること
- 弁護士・司法書士に債務整理を依頼し、その通知が届いたあとに、正当な理由なく本人に直接支払いを求め続けること
街金とヤミ金の違い
| 項目 | 街金（登録業者） | ヤミ金 |
|---|---|---|
| 登録 | 財務局または都道府県に登録している | 登録していない（無登録営業は禁止） |
| 金利 | 借入額に応じて年15%～20%が上限 | 上限を超える。「10日で1割」など |
| 契約 | 貸金業法に沿った書面を交付する | 年109.5%を超える利息の契約は、契約そのものが無効（貸金業法第42条） |
| 取立て | 第21条の規制を受ける | 脅迫的な取立てや、家族・勤務先への連絡などの被害が報告されている |
登録番号で見分ける方法
- 金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、登録番号・商号・所在地・電話番号がすべて一致するか確認する（実在する業者の番号を使う偽業者がいます）
- 登録業者は、商号・登録番号・登録有効期間などをホームページで公表することになっています（貸金業法第23条第2項）。記載がない、または検索結果と違う場合は申し込まない
- 「審査なし」「ブラックOK」「LINEだけで完結」をうたう相手や、SNSの「個人間融資」には応じない
全国から申し込める街金は？
Webで全国から申し込める中小消費者金融もあります。金融庁の登録を確認した業者の一覧と、セントラル・フクホー・アロー・フタバ・いつもの貸付条件はトップページにまとめています。5chで名前が挙がる業者の一覧は神金融の5ch最新情報を参照してください。
返済やトラブルで困ったときの相談先
- 消費者ホットライン（188）：最寄りの消費生活センターにつながります
- 法テラス：収入などが一定以下なら、弁護士・司法書士に無料で相談できます
- 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：ナビダイヤル 0570-051-051
- ヤミ金の被害：警察や弁護士・司法書士に相談し、やり取りの記録を残してください
よくある質問
街金とヤミ金の違いは何ですか？
街金は財務局か都道府県に登録した貸金業者で、上限金利や取立ての規制を守る義務があります。ヤミ金は登録のない違法な業者です。登録の有無は金融庁の検索で確認できます。
街金はやばいですか？
登録している街金には、大手と同じ法律が適用されます。「やばい」と言われる主な理由は、ヤミ金との混同や、金利が上限に近いことです。申し込む前に登録番号と貸付条件を確認してください。
街金は自社審査ですか？
各社が独自の基準で審査しますが、個人への貸付では信用情報機関の情報を使う義務があります。信用情報を見ずに貸す正規の業者はありません。
審査なしで借りられる街金はありますか？
ありません。貸金業者には貸付前に返済能力を調べる義務があるため（貸金業法第13条）、「審査なし」をうたう業者は登録のない業者の可能性が高いです。