債務整理中・多重債務でもお金が借りれる神金融の最後の砦

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「神金融」「最後の砦」とは、大手の消費者金融や銀行の審査に通らなかった人が、次に申し込む先として名前を挙げる中小消費者金融（街金）のネット上の呼び名です。正式な分類ではありません。

このページでは、2026年9月13日に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録を照合した業者だけを載せ、主要5社の貸付条件は各社の公式サイトで確認した内容を掲載しています。

ただし、借入が年収の3分の1を超えている人、今も延滞している人、債務整理の手続き中の人は、神金融でも借りられないか、借りると状況が悪化するおそれがあります。当てはまる人は、先に「神金融でも借りられないときは」を読んでください。

神金融（最後の砦）とは？

5ちゃんねるの借金生活板などで、大手で断られた人が申し込む中小消費者金融が「テンプレ業者」「神金融」と呼ばれてきました（神金融の5ch最新情報）。「最後の砦」もほぼ同じ意味で使われています。

神金融と呼ばれる業者も、国（財務局）や都道府県に登録した正規の貸金業者です。大手と同じ貸金業法・利息制限法が適用されるため、金利の上限は借入額に応じて年15%～20%で、借入残高が年収の3分の1を超える新たな貸付も原則できません（金融庁「貸金業法のキホン」）。

大手との違いは、審査の基準を各社が独自に決めていることと、会社の規模です。審査の基準は公開されていないため、「どの業者なら通る」と言い切れる情報はありません。

業者名	商号	登録番号	本店所在地
セントラル	株式会社セントラル	四国財務局長(10)第00083号	愛媛県松山市
フクホー	フクホー株式会社	大阪府知事(7)第12736号	大阪府大阪市
アロー	株式会社アロー	愛知県知事(6)第04195号	愛知県名古屋市
フタバ	フタバ株式会社	東京都知事(5)第31502号	東京都千代田区
いつも	株式会社いつも	高知県知事(5)第01519号	高知県高知市
スペース	株式会社スペース	大阪府知事(7)第12865号	大阪府堺市
AZ	ＡＺ株式会社	京都府知事(6)第03407号	京都府京都市
エクセル	株式会社エクセル	福岡県知事(6)第08636号	福岡県福岡市
キャネット（北海道）	株式会社キャネット	北海道知事(8)石第02857号	北海道札幌市
キャネット（京都）	株式会社キャネット	近畿財務局長(6)第00813号	京都府京都市
キャネット（九州）	株式会社キャネット	九州財務局長(8)第00127号	鹿児島県鹿児島市
アムザ	株式会社アムザ	福岡県知事(4)第08682号	福岡県福岡市
リンクス	株式会社Ｌｉｎｋｓ	京都府知事(3)第03424号	京都府京都市
アクア	株式会社アクア	京都府知事(1)第03429号	京都府京都市
エース	エース株式会社	神奈川県知事(5)第05040号	神奈川県横浜市
アイアム	アイアム株式会社	長崎県知事(15)第00006号	長崎県長崎市
アルコシステム	株式会社アルコシステム	兵庫県中播磨県民センター長(15)第50158号	兵庫県姫路市
ハローハッピー	株式会社ハローハッピー	大阪府知事(7)第12823号	大阪府大阪市
もみじファイナンス	もみじ商事株式会社	広島県知事(7)第02698号	広島県福山市
ライオンズリース	ライオンズリース株式会社	愛知県知事(15)第00595号	愛知県名古屋市
ライフティ	ライフティ株式会社	東京都知事(8)第28992号	東京都新宿区
ユニズム	株式会社ナショナル商事	三重県知事(15)第00164号	三重県鈴鹿市
プラン	有限会社プラン	大阪府知事(9)第11259号	大阪府大阪市
ユニーファイナンス	株式会社ユニーファイナンス	関東財務局長(14)第01527号	東京都千代田区
ファースト	株式会社ファースト	東京都知事(2)第31889号	東京都港区
ティーアンドエス	株式会社ティー・アンド・エス	東京都知事(8)第29447号	東京都港区
サクッと！ちょいカリ	お魚通販．ｃｏｍ株式会社	東京都知事(2)第31850号	東京都町田市
フリーローンよしき	株式会社善木	大阪府知事(14)第04357号	大阪府大阪市

神金融の最後の砦主要5社の貸付条件

全国から申し込める主要5社の貸付条件です。金利・限度額・返済方式は各社の公式サイトの記載（2026年9月13日確認）、登録番号は金融庁の検索結果によるものです。

セントラル｜昭和48年創業・愛媛県松山市

消費者金融名	セントラル
所在地	愛媛県松山市河原町9番地2
電話番号	0570-038-038
商品名	カードローン
融資条件	20歳以上69歳以下の定期的な収入と返済能力を有する人
融資額	1万円～300万円
実質年率	4.80％～18.00％（30万円超は4.80％～15.00％）
返済期間	最終借入日から最長3年0ヵ月(1～32回) ※30万円以下の場合
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資
登録番号	四国財務局長(10)第00083号日本貸金業協会会員第001473号

株式会社セントラルは、公式サイトで「昭和48年創業」と案内している愛媛県松山市の中小消費者金融です。

契約限度額は1万円から300万円まで。30万円までは実質年率4.80%～18.00%、30万円を超えると4.80%～15.00%です。貸付対象は20歳以上69歳以下で、定期的な収入と返済能力がある人です。

在籍確認について、公式サイトのよくある質問では「申し込み後に本人と話したうえで方法を確認し、基本的には電話で行う」と説明しています。

神金融「セントラル」に申し込む

セントラルの公式サイトで貸付条件を確認する

フクホー｜創業50年・大阪市

消費者金融名	フクホー
所在地	大阪府大阪市中央区博労町3丁目5番1号御堂筋グランタワー15階
電話番号	0570-666-294
商品名	フリーキャッシング
融資条件	20歳以上65歳以下の定期的な収入と返済能力を有する人
融資額	5万円～200万円
実質年率	7.30％～20.00％（10万円以上は18.00％、100万円以上は15.00％が上限）
返済期間	最長5年以内(2回～60回以内)
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資
登録番号	大阪府知事(7)第12736号日本貸金業協会会員第001391号

フクホー株式会社は、公式サイトで「創業50年」「全国どこでもご来店不要」「即日ご融資も可能」と案内している大阪市の中小消費者金融です。

貸付金額は5万円から200万円までで、金額によって上限金利が変わります（5万～10万円未満は7.30%～20.00%、10万～100万円未満は7.30%～18.00%、100万～200万円は7.30%～15.00%）。返済方式は自由返済方式と元利均等方式から選べます。20歳未満と66歳以上の人には貸付をしていません。

フクホーの公式サイトで貸付条件を確認する

アロー｜名古屋市・最長15年の元利均等返済

消費者金融名	アロー
所在地	名古屋市中川区高畑二丁目144番地
電話番号	0570-055-553
商品名	フリープラン(使途自由フリーローン) ※キャッシング
融資条件	25歳以上及び65歳以下の定期的な収入と返済能力を有する人
融資額	200万円まで
実質年率	14.95%～19.94%
返済期間	契約日より5年60回元利均等返済(2～180回最長15年以内)
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資
登録番号	愛知県知事(6)第04195号日本貸金業協会会員第005786号

株式会社アローは名古屋市に本店を置く中小消費者金融です。融資額は200万円まで、貸付利率は実質年率14.95%～19.94%です。

返済方式は、残高スライドリボルビング（契約日より5年60回）と、元利均等返済（2～180回、最短2か月・最長15年以内）があります。複数の借入をまとめる借換えの商品も扱っています。

公式サイトでは、申込時に選んだ金融機関で本人確認が完了すれば郵送物なしで契約できると案内しています（本人確認が完了していない場合は、契約書類が郵送されます）。

フタバ｜1万円から・はじめての人は30日間無利息

消費者金融名	フタバ
所在地	東京都千代田区岩本町3-2-10
電話番号	03-5833-5511(代表)
商品名	キャッシング
融資条件	20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有する人
融資額	1万円～50万円
実質年率	1～10万円未満 14.959％～19.945％ 10～50万円 14.959％～17.950％
返済期間	元利均等 6年以内(2～72回)
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	即日融資
登録番号	東京都知事(5)第31502号日本貸金業協会会員第000034号

フタバ株式会社は東京都千代田区に本店を置く中小消費者金融です。融資額は1万円から50万円まで。実質年率は、1万～10万円未満が14.959%～19.945%、10万～50万円が14.959%～17.950%で、返済は元利均等（6年以内・2～72回）です。

はじめて利用する人向けに、30日間の無利息サービスがあります。

なお、公式サイトでは「フタバキャッシング」「フタバファイナンス」などを名乗る業者は同社と無関係だと注意を呼びかけています。申し込むときは、登録番号と所在地が上の表と一致するか確認してください。

いつも｜高知市・最大60日間利息0円

消費者金融名	いつも(Itsumo)
所在地	高知県高知市杉井流5-18
電話番号	0570-055-126（ナビダイヤル）
商品名	フリーローン
融資条件	年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある人
融資額	1万円～500万円まで
実質年率	4.8%～20.0%
返済期間	最長5年(60回)
受付時間	24時間
利用場所	全国対応
審査時間	最短30分で審査
登録番号	高知県知事(5)第01519号日本貸金業協会会員第005847号

株式会社いつもは高知市に本店を置く中小消費者金融です。フリーローンの実質年率は4.8%～20.0%、利用限度額は1万円～500万円です。

公式サイトでは、最大60日間の利息0円、営業時間内のWeb申込なら最短30分で融資、来店・カード・郵送物なしと案内しています。また、よくある質問には「申込の際に自宅・勤務先への連絡は行っていない」と記載されています。

名前で検索されることが多い神金融（AZ・エース・リンクス）

AZ（ＡＺ株式会社）

ＡＺ株式会社は京都市に本店を置く中小消費者金融で、京都府知事(6)第03407号として登録されています。日本貸金業協会の会員（第005562号）でもあります（2026年9月13日に金融庁の検索で確認）。

ネット上には「ブラックでも借りれた」「6社以上の借り入れがあっても借りれた」という書き込みがありますが、審査基準は公開されておらず、当サイトでは確認できていません。登録のある正規の貸金業者なので、闇金ではありません。

社名や登録番号をまねた偽業者もいるため、申し込む前に公式サイトの登録番号が上記と一致するか確かめてください。

貸付条件（金利・限度額・対象地域）は変わることがあるため、公式サイトで最新の内容を確認してから申し込みましょう。

エース（エース株式会社）

エース株式会社は横浜市保土ヶ谷区に本店を置く中小消費者金融で、神奈川県知事(5)第05040号として登録されています（日本貸金業協会会員第005801号、2026年9月13日に金融庁の検索で確認）。

公式サイトでは、フリーローン・スイッチローン・シングルマザーローンの3つの商品を案内しています。融資は振込で行い、来店での受付はしていません。

※「エース」を商号に含む登録業者はほかにもあります。申し込む前に、公式サイトの登録番号が上記と一致するか確認してください。

リンクス（株式会社Ｌｉｎｋｓ）

株式会社Ｌｉｎｋｓは京都市中京区に本店を置く中小消費者金融で、京都府知事(3)第03424号として登録されています（日本貸金業協会会員第006104号）。栃木県宇都宮市の「株式会社リンクス」（関東財務局長登録）は別の会社です。詳しくは神金融リンクスの特徴を参照してください。

ブラック・多重債務・専業主婦でも神金融で借りられる？

信用情報に延滞の記録がある（いわゆるブラック）

「ブラック」は正式な用語ではありません。信用情報機関のCICでは、返済日から61日以上または3か月以上の支払遅延を「異動」として登録しています（CIC よくあるご質問）。

神金融と呼ばれる業者の審査基準は公開されていないため、「ブラックでも通る」とは言い切れません。少なくとも、今も延滞している状態で新たに借りるのは、どの正規業者でも難しいと考えてください（長期延滞中でも借りれる？）。

借入件数が多い（多重債務）

貸金業者からの借入は、総量規制により原則として年収の3分の1までです。件数に関係なく、残高が年収の3分の1を超えていれば新たに借りることはできません。銀行からの借入は総量規制の対象外です（金融庁）。

複数の借入を一本にまとめる「おまとめローン」は、借換え後の金利や1か月の返済額が借換え前を上回らないなどの条件を満たせば、総量規制の例外として年収の3分の1を超えて借りられる場合があります（日本貸金業協会）。詳しくはおまとめローンの解説を参照してください。

専業主婦・本人に収入がない

総量規制では本人の年収が基準になるため、本人に収入がない専業主婦（主夫）は、原則として消費者金融から借りられません。

例外として、配偶者の同意を得て夫婦の収入を合算し、その3分の1まで借りられる「配偶者貸付」があります。配偶者の収入を証明する書類、夫婦関係を証明する住民票などの公的書類、配偶者の同意書などが必要です（日本貸金業協会）。扱っているかどうかは業者ごとに異なるため、申し込む前に公式サイトで確認してください。

パート・アルバイトの人は、本人に安定した収入があれば、その年収の3分の1までが借入の上限の目安になります。

神金融の最後の砦の口コミはどう読めばいい？

5ちゃんねるや知恵袋の「借りれた」「落ちた」という書き込みには、申し込んだ時期、年収、他社の借入件数、延滞を解消していたかどうかが書かれていないことがほとんどです。同じ業者でも条件が違えば結果は変わるので、口コミは参考程度にとどめてください。

口コミを見るときは、次の点を確認しましょう。

書き込みの時期（貸付条件や審査の運用は変わります）
延滞中なのか、完済後なのか、債務整理の手続き中なのか
「審査なし」「誰でもOK」「LINEだけで即日」など、正規業者ではありえない内容を勧めていないか
紹介されている業者の登録番号が金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで見つかるか

神金融でも借りられないときは

借入が年収の3分の1を超えている、返済のために新たに借りている、という状態なら、新しい借入先を探すより返済額を減らす方法を先に検討してください。

債務整理：任意整理・個人再生・自己破産で返済額を減らす。手続き中に新たに借りるリスクは債務整理中に神金融で借りられる？で解説しています
公的な貸付：社会福祉協議会の生活福祉資金には、緊急小口資金や、債務整理に必要な費用にも使える一時生活再建費があります（制度の一覧）
審査に落ちた理由を確認する：神金融の審査に落ちた場合の対処法
無料の法律相談：収入が一定以下なら法テラスで弁護士・司法書士に無料で相談できます

闇金・偽業者を見分ける方法

登録番号を検索する：金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、登録番号だけでなく商号・所在地・電話番号も一致するか確認します。実在する業者の登録番号を使う偽業者もいます
「審査なし」「ブラックOK」は疑う：正規の貸金業者には、貸付の前に返済能力を調べる義務があります
SNSの「個人間融資」に応じない：個人を装った違法な業者の場合があると、金融庁が注意を呼びかけています（金融庁）
「給料の買取り」をうたう業者も違法：給与ファクタリングをうたうヤミ金融について、金融庁が注意を呼びかけています（金融庁）

街金と闇金の違いは街金がやばいと言われる理由でも解説しています。

よくある質問

金融で「最後の砦」と呼ばれるのは？

大手の消費者金融や銀行の審査に通らなかった人が次に申し込む、中小消費者金融（街金）を指すことがほとんどです。正式な分類ではなく、ネット上の呼び名です。登録を確認した一覧を載せています。

神金融の最後の砦の口コミはどうですか？

「借りれた」という書き込みも「落ちた」という書き込みもありますが、多くは申込者の年収や借入状況が分からないため、そのまま当てはめることはできません。口コミの読み方を参考にしてください。

どこからも借りれない時の最終手段は？

新たな借入先を探すより、債務整理で返済額を減らす方法や、生活福祉資金などの公的な貸付を先に検討してください。闇金やSNSの個人間融資は、状況をさらに悪くします。借りられないときの対処法をまとめています。

超神金融とは？

神金融のなかでも特に審査が柔軟だとされる業者を指すネット上の造語です。正式な定義はなく、特定の業者が「超神金融」と認められているわけではありません。

神金融

神金融（最後の砦）とは？

最新の神金融一覧（2026年9月13日登録確認済み）

申し込みに必要な書類